Calculadora de interés compuesto

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años
Capital final estimado —
Total aportado —
Intereses generados —
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Cómo usar la calculadora de interés compuesto

¿Para qué sirve esta herramienta?

El interés compuesto es el interés que genera a su vez nuevos intereses: cada año, las ganancias se reinvierten y se suman al capital sobre el que se calculan las ganancias futuras. Es lo que se suele llamar el «efecto bola de nieve». Esta calculadora estima cuánto habrás ahorrado al final de una inversión (cuenta de ahorro, plan de pensiones, fondo indexado, plan de ahorro periódico…) combinando un capital inicial, una rentabilidad anual y aportaciones regulares. Te permite ver cómo la duración, el tipo o el importe de las aportaciones influyen en tu ahorro futuro.

Instrucciones paso a paso

  1. Moneda: elige la moneda en la que se muestran los importes. No influye en el cálculo.
  2. Capital inicial: la cantidad invertida el primer día (0 si empiezas desde cero).
  3. Tipo de interés anual: la rentabilidad media anual que esperas, en porcentaje (por ejemplo, el tipo actual de tu cuenta de ahorro o una media prudente para una cartera de acciones).
  4. Frecuencia de las aportaciones: cada semana, mes, dos meses, trimestre, semestre o año.
  5. Importe de cada aportación: la cantidad que añades en cada periodo (0 si no piensas añadir dinero).
  6. Duración de la inversión, en años.
  7. El resultado aparece al instante: el capital final estimado, el total aportado y los intereses generados.

Fórmulas y reglas utilizadas

El tipo anual se convierte en un tipo periódico equivalente, de modo que la rentabilidad en un año coincida exactamente con el tipo indicado, sea cual sea la frecuencia de las aportaciones:

i = (1 + tipo anual)1/p − 1

donde p es el número de aportaciones al año (52, 12, 6, 4, 2 o 1). El número total de periodos es n = p × duración en años. El capital final es el capital inicial capitalizado más el valor futuro de las aportaciones, realizadas al final de cada periodo:

Capital final = C × (1 + i)n + A × ((1 + i)n − 1) ÷ i

donde C es el capital inicial y A la aportación periódica. Total aportado = C + A × n; intereses = capital final − total aportado.

Ejemplo: 1.000 al inicio y 100 al mes durante 10 años al 4 % anual dan unos 16.150, para 13.000 aportados, es decir, casi 3.150 de intereses.

Preguntas frecuentes

¿Se descuentan los impuestos?

No. El resultado es un importe bruto. Según el producto, los impuestos pueden reducir la ganancia final.

¿Y la inflación?

No se tiene en cuenta. Para razonar en poder adquisitivo, introduce un tipo «real»: la rentabilidad esperada menos la inflación prevista.

¿Está garantizada la rentabilidad en bolsa?

No. La calculadora supone el mismo tipo todos los años, lo que solo se cumple en los productos a tipo fijo. Para inversiones en bolsa, utiliza una media prudente y recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.

¿Por qué la cifra de mi banco es diferente?

Los bancos pueden usar otras convenciones de cálculo: aportaciones al principio de cada periodo, comisiones de gestión, otro método de capitalización, etc.

¿Por qué empezar pronto?

Cuanto más larga es la duración, más intereses generan tus propios intereses. Prueba a duplicar la duración en la calculadora: el capital final hace mucho más que duplicarse.